Perlindungan Takaful Untuk Keluarga Anda

Ini adalah salah faham yang sering berlaku. Dalam Takaful, sebahagian caruman anda disalurkan ke dalam dana Tabarru' (Derma) untuk membantu peserta lain yang ditimpa musibah. Wang ini dianggap sebagai kos perlindungan dan amal jariah anda.

Oleh itu, tiada pemulangan 100% caruman jika tiada tuntutan, melainkan anda mengambil pelan simpanan khusus (Endowment). Walau bagaimanapun, jika pelan anda jenis Investment-Linked, anda mungkin menerima Nilai Tunai (Cash Value) hasil pelaburan, namun jumlahnya bergantung pada prestasi pasaran dan bukan jumlah penuh caruman yang dibayar.

Takaful adalah konsep insurans Islamik di mana peserta menyumbang wang ke dalam satu dana umum (Tabarru') untuk saling menjamin satu sama lain. Ia bebas daripada Riba (faedah), Maisir (perjudian), dan Gharar (ketidakpastian). Berbeza dengan insurans konvensional yang merupakan kontrak jual beli risiko.

Hibah Takaful adalah 'hadiah' pampasan kematian yang diberikan kepada penama (penerima) secara terus tanpa perlu melalui prosedur pembahagian harta pusaka (Faraid) yang panjang.

Di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (IFSA 2013), wang Hibah Takaful adalah hak mutlak penama dan tidak boleh dituntut oleh waris lain atau pemiutang (tertakluk syarat), menjadikannya cara terpantas untuk mewariskan tunai kepada keluarga tersayang.

Kenaikan harga (repricing) biasanya berlaku disebabkan oleh inflasi perubatan yang meningkat setiap tahun. Apabila kos rawatan di hospital swasta naik dan jumlah tuntutan (claim) dari peserta meningkat, dana Tabarru' perlu dikukuhkan. Repricing memastikan dana kekal mampan untuk terus melindungi semua peserta pada masa hadatan.

Secara amnya, Takaful perlu diambil semasa sihat. Jika anda sudah mempunyai penyakit sedia ada, anda WAJIB mengisytiharkannya semasa permohonan. Permohonan mungkin diterima dengan syarat (pengecualian penyakit tersebut), dikenakan caj tambahan (loading), atau mungkin ditolak bergantung kepada tahap keseriusan penyakit. Kejujuran adalah kunci untuk elak tuntutan ditolak kelak.

Sangat perlu. Perlindungan syarikat (company cover) adalah milik syarikat, bukan milik anda. Jika anda berhenti kerja, diberhentikan, atau bersara, perlindungan itu akan tamat serta-merta. Jika masa itu anda sudah ada penyakit, sukar untuk memohon Takaful personal yang baru. Takaful personal adalah hak milik kekal anda walau di mana anda bekerja.

Untuk kemalangan (accident), perlindungan bermula serta-merta selepas polisi lulus. Untuk penyakit biasa (seperti demam denggi, viral infection), tempoh menunggu adalah 30 hari. Untuk penyakit spesifik (seperti batu karang, ketumbuhan), tempoh menunggu adalah 120 hari. Ini adalah standard industri untuk mengelakkan penipuan tuntutan.

Jika caruman tidak dibayar melebihi tempoh ihsan (grace period), polisi anda akan menjadi 'Lapsed' (luput). Semasa status Lapsed, anda tiada sebarang perlindungan dan kad perubatan tidak boleh digunakan. Anda perlu membayar tunggakan atau membuat pengaktifan semula (revival) yang mungkin memerlukan pemeriksaan kesihatan semula.

Untuk kemasukan hospital (GL), tunjukkan kad maya PruBSN anda di kaunter hospital panel. Untuk tuntutan balik (reimbursement) atau elaun, hubungi saya (ejen anda) untuk bantuan mengisi borang. Dokumen sokongan seperti laporan perubatan dan resit asal diperlukan. Proses biasanya mengambil masa 14 hari bekerja selepas dokumen lengkap.